REGGIO EMILIA – Sul mercato sono disponibili diverse soluzioni di finanziamento e migliaia di istituti di credito, tra banche e società finanziarie. Come scegliere, quindi, il prestito più vantaggioso per le proprie esigenze?

In questo articolo gli esperti Sigla Credit, società finanziaria indipendente presente sul tutto il territorio italiano con una rete di agenti specializzati nella cessione del quinto, condivide con noi alcuni aspetti a cui prestare attenzione nella scelta di un finanziamento.

TAN e TAEG a confronto

Se hai richiesto più di un preventivo a istituti di credito differenti, ti potrebbe sembrare piuttosto ovvio andare a confrontare i diversi TAN e TAEG che ti sono stati proposti. Se non sei un esperto del settore creditizio, però, questi confronti potrebbero creare maggiori dubbi e confusione, anziché indicarti la soluzione da scegliere.

Cosa fare, quindi? La cosa più semplice e conveniente da fare è richiedere a ogni società un preventivo per lo stesso importo netto che vorresti ricevere. La finanziaria che con la rata mensile più bassa (e comprensiva di tutte le spese, come vedremo nel paragrafo successivo), ti liquiderà l’importo che hai richiesto sarà anche la più vantaggiosa. Puoi anche scegliere l’importo mensile che vorresti pagare e valutare quale società – a parità di rata all inclusive – ti liquiderebbe l’importo maggiore.

Spese accessorie nascoste e assicurazione

Quando si confrontano preventivi diversi, è importante chiedersi anche “cosa comprende la rata?”. Senza questa preziosa informazione, infatti, corri il rischio di paragonare tra loro soluzioni che non si trovano sullo stesso piano.

Per esempio, non sempre le spese accessorie sono calcolate come parte della rata mensile di rimborso del prestito e ti potrebbe essere richiesto di pagarle separatamente, facendo lievitare il costo complessivo del finanziamento.

Quali sono le spese accessorie?

• spese di istruttoria
• costo di incasso rata
• imposta di bollo sul contratto
• eventuali costi per le comunicazioni periodiche inviate al cliente

Anche l’assicurazione, una garanzia molto importante per tutelare te e la tua famiglia, non è compresa nella maggior parte dei prestiti. La cessione del quinto, infatti, è l’unico tipo di prestito nel quale la polizza assicurativa è sempre inclusa nella rata. Indubbiamente l’assicurazione ha un costo, ma può metterti al sicuro negli sfortunati casi di morte o perdita del lavoro: riflettici bene se stai valutando soluzioni che non la includono.

Il garante

In alcuni casi, al momento della richiesta di un prestito, ti potrebbe essere richiesto di presentare un garante – ovvero una terza persona che si prenda la responsabilità di farsi carico del prestito qualora tu risultassi insolvente. Non si tratta, ovviamente, di un costo economico, ma nella scelta del prestito più conveniente la necessità di dover presentare o meno un garante può fare molto la differenza.

Se non vuoi avere un garante, in passato hai già avuto problemi di insolvenza o sei iscritto al CRIF, dovresti valutare la cessione del quinto, perché con molta probabilità non riusciresti ad ottenere un prestito personale o un mutuo.

Valuta di ridurre la durata del prestito per contenere i costi

Il costo del finanziamento ti sembra troppo elevato? Valuta di accorciare la durata del prestito per ridurre i costi di interessi, assicurazione, ecc… In questo modo, naturalmente, la rata mensile si alzerà ma complessivamente il prestito ti costerà meno.

Prima di prendere questa decisione, dovrai però valutare di poter sostenere quella spesa mensilmente, senza gravare negativamente sul tuo bilancio familiare. Considera anche che molte banche e finanziarie offrono la possibilità di estinguere anticipatamente il prestito, a volte anche solo parzialmente e senza penali: in questo modo potrai recuperare gli interessi non maturati.